Порядок осуществления безналичных расчетов. Виды безналичных расчетов. Безналичное обращение и расчеты

Содержание
  1. Статьи, книги, аналитика
  2. Человеческий капитал
  3. Инвестиции и инновации
  4. Кризисные явления в экономике
  5. Региональные и муниципальные финансы
  6. Бюджеты и межбюджетные отношения
  7. Инфляция
  8. Информационные технологии и процессы в экономике и обществе
  9. Рынок ценных бумаг
  10. Теория и практика государственного регулирования экономики
  11. Кризисы, финансы, экономика, развитие. Статьи ведущих экономистов РФ и наши комментарии
  12. Государственное регулирование экономики (учебное пособие). Логунов В.Н., Корчагин Ю.А
  13. Портреты вождей, злодеев и лидеров России ХХ века
  14. Формы безналичных расчетов: документы и ответственность
  15. Формы безналичных расчетов
  16. Основные документы по безналичным расчетам
  17. Правовые формы безналичных расчетов
  18. Ответственность банков и их клиентов за нарушение расчетной дисциплины
  19. Безналичные расчеты: понятие и порядок осуществления
  20. Банковский перевод
  21. Классификация банковских переводов
  22. Платежное поручение и платежное требование
  23. Инкассо
  24. Аккредитив
  25. Безналичные расчеты – это расчеты… Определение понятия, особенности, порядок оформления
  26. Определение понятия
  27. Особенности
  28. Платежные поручения
  29. Чеки
  30. Преимущества
  31. Недостатки
  32. Порядок оформления
  33. Переводы без открытия счета

Статьи, книги, аналитика

Порядок осуществления безналичных расчетов. Виды безналичных расчетов. Безналичное обращение и расчеты

Экономика Воронежской области — успехи и трудности

Кризис, санкции, а у Воронежской области за три квартала 2018 года 5,5% роста промышленного производства. Неплохо. Область в целом сравнительно успешно проходит период полисистемного кризиса в стране и международных санкций. Причем, тенденция стабильного роста ВРП, пусть и …

Человеческий капитал

В России налицо системный кризис человеческого капитала

Известно, что национальный человеческий капитал — главный драйвер и фактор процессов развития и роста экономики, общества и государства. Однако в последние десятилетия инвестиции в человеческий капитал снижались в долях ВВП. К тому же, они были в 2-3 раза и более ниже по …

Инвестиции и инновации

регионов РФ по использованию в экономике интеллектуальной собственности

Под интеллектуальной собственностью в этом рейтинге понимаются изобретения (патенты), полезные модели и промышленные образцы. Их использование отражает в определенной степени научно-техническую креативность субъекта РФ, корпорации, фирмы, конкретного производства. В …

Кризисные явления в экономике

Санкции лишние, но они не подорвут российскую экономику

В условиях международных санкций каких-то особых тревожных опасений, ожиданий или даже разговоров насчет неких врагов в народе нет. Как жили, так и живем. Люди работают в обычном режиме, ежемесячно получают зарплату и пенсии. Магазины заполнены продовольствием и …

Региональные и муниципальные финансы

Списывать оптом долги регионам неэффективно и недопустимо

Долги регионов РФ велики. Они составляли на 1.01.2017г. по бюджетным кредитам 1,1 триллиона рублей, а всего – 2,2 трл руб. Долги весьма неравномерны и считать их необходимо на душу населения, тогда картина с долгами будет более ясной. Кто из губернаторов норовил жить в долг, а кто …

Бюджеты и межбюджетные отношения

российских городов — миллионников в 2017 году по бюджетной обеспеченности

Бюджетный упадок городов продолжается в 2016-2017 годах В рейтинге по бюджетной обеспеченности городов – миллионников за 2017 год лидеры – Ростов-на-Дону, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Пермь. Самые бедные – Омск и Воронеж (см.

рейтинг). В городах с низкой бюджетной обеспеченностью продолжают в первую очередь деградировать образование, культура, экология и инфраструктура, включая дороги. А бюджетно сильные города развиваются, хотя в связи с кризисом и у них проблем …

Инфляция

Инфляция приходит в норму

В годовом исчислении инфляция в стране составила в сентябре 2017г. Всего лишь 3% после 3,3% в августе, 3,9% в июле и 4,4% в июне. В целом годовая инфляция в РФ пока держится ниже целевого ориентира (таргета) Центробанка в 4% (к концу года). Высокая инфляция, а в пресловутых 90-х …

Информационные технологии и процессы в экономике и обществе

Низкие доступность и достоверность информации тормозят развитие России

http://www.lerc.ru/?part=articles&art=1&page=183 В российской информационной системе, статистике, в средствах массовой информации наступили крутые перемены. И большинство из них со знаком минус. Словно ускоренно возвращаемся в советские времена по всем информационным …

Рынок ценных бумаг

1. Рынок ценных бумаг КАК ИСТОЧНИК ФИНАНСИРОВАНИЯ И ФАКТОР РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

1.1. Финансовый рынок и место в нем рынка ценных бумаг Финансовый рынок – это рынок обращения финансовых активов. Действует он в форме совокупности кредитного рынка, рынка ценных бумаг (РЦБ), страхового рынка и других частных рынков, через которые происходит …

Теория и практика государственного регулирования экономики

Вспоминая молодость

Мое поколение родилось и выросло в послевоенное время. Это было время восстановления страны, время быстрого роста экономики и одновременно время прекращения сталинских репрессий, освобождения людей от тотального страха перед ними, время хрущевской оттепели. Это …

Кризисы, финансы, экономика, развитие. Статьи ведущих экономистов РФ и наши комментарии

Когда надо было спасать СССР?

Юрий Корчагин Когда надо было сохранять СССР? О прошлом, о распаде СССР возникают такие мысли и вопросы. Можно ли было сохранить СССР? И что для этого надо было сделать. Наиболее стабильным и растущим в части экономики СССР был в 1970-е годы. У СССР были союзники, и сам он …

Государственное регулирование экономики (учебное пособие). Логунов В.Н., Корчагин Ю.А

29.11.2009

Логунов В.Н., Корчагин Ю.А.

Государственное регулирование экономики

ЛОГУНОВ В.Н., КОРЧАГИН Ю.А. Учебное пособие ББК 65.010.3 УДК ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЭКОНОМИКИ Логунов В.Н., Корчагин Ю.А. Государственное регулирование экономики. – Воронеж: ЦИРЭ, 2009.- 210с. …

Портреты вождей, злодеев и лидеров России ХХ века

Маршал Жуков — о генералиссимусе Сталине

Источник: http://www.lerc.ru/?part=articles&art=19&page=23

Формы безналичных расчетов: документы и ответственность

Порядок осуществления безналичных расчетов. Виды безналичных расчетов. Безналичное обращение и расчеты

Из этой статьи вы узнаете:

  • Какие формы безналичных расчетов бывают
  • Какие основные документы нужны по безналичным расчетам
  • Какая существует ответственность банков и их клиентов за нарушение расчетной дисциплины

Когда физические лица и организации осуществляют между собой безналичные расчеты, они не используют наличные деньги. Банк списывает средства с расчетного (текущего) счета плательщика и зачисляет их на счет получателя. Такой способ могут использовать и организации, и ИП, и физические лица. Сегодня мы расскажем вам, какие бывают формы безналичных расчетов.

Формы безналичных расчетов

Возможен расчет как непосредственно между сторонами возмездного имущественного отношения, так и через дополнительный субъект – кредитное учреждение. Требования, предъявляемые к безналичным финансовым операциям, содержатся в нормах, разработанных в различных отраслях права, в основном финансового и гражданского, вместе представляющими комплексный институт права.

Безналичные расчеты регулируются в основном следующими документами: Гражданским кодексом РФ (ст. 861–885), федеральными законами «О центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности». Также эта сфера общественных отношений регулируется нормативными актами Президента и Правительства РФ, нормативными документами Банка России.

Есть различные безналичные формы денежных расчетов, при которых возможно использование:

  • платежных поручений;
  • аккредитива;
  • инкассовых поручений или инкассо;
  • чековых книжек;
  • пластиковых карт;
  • перевода электронных денег.

Далее поговорим о каждой форме безналичных расчетов подробнее.

Совершение операций на основании платежного поручения

Такая форма предполагает создание платежного поручения. В нем плательщик поручает банковской организации перевести определенную сумму с его счета.

Платежное поручение – это в своего рода платежная инструкция, по которой банк перечисляет обозначенную в ней сумму на счет в банке-получателе, принадлежащий лицу, указанному в поручении.

При этом сторонами возмездного имущественного отношения являются плательщик и получатель денежных средств; банковская организация – это участник, который проводит платеж.

Помимо лица, которому предназначается перевод, в платежном поручении указываются сроки перечисления денег.

Платежное поручение действует 10 дней, при этом день, когда оно было составлено, в этот срок не включается.

Совершение безналичной операции на основании аккредитива

Аккредитив – это специальный счет, по нему проводят безналичные расчеты по операциям, в которых в качестве посредника должен принимать участие банк.

С помощью аккредитива банк покупателя поручает банку продавца оплачивать счета этого продавца за поставленную продукцию или выполненные работы на условиях, установленных в аккредитивном документе.

При использовании формы безналичного расчета с аккредитивом плательщик распоряжается, чтобы банк перевел деньги получателю, но только при условии, что тем будут соблюдены определенные оговоренные требования. К примеру, он должен поставить товар, предоставить документы либо выполнить другие действия.

Схема проведения безналичных расчетов с аккредитивом следующая.

Покупатель открывает в своем банке аккредитив и осуществляет перевод на него денег в размере стоимости покупки.

На счет продавца эти деньги поступят, только если он поставит товар и передаст сопроводительную документацию банку, открывшему аккредитив. В противном случае банк средства не переведет.

Эта форма расчетов очень удобна, поскольку обеспечивает высокий уровень защиты сделки.

Осуществление безналичных операций на основании инкассовых поручений, или инкассо

Эту форму можно использовать, только если взыскатель (получатель) денег имеет право предъявлять требования к счету должника (плательщика).

Это право может быть установлено на законодательном уровне или в договоре, заключенном между владельцем счета (плательщиком) и банком.

Инкассо имеет взыскательный характер.

Так, получателю для взыскания денег необходимо предоставить банку, в котором у должника открыт счет, необходимые сведения о нем и его обязательстве.

Безналичные операции с помощью чековых книжек

При осуществлении расчета деньги списываются со счета чекодателя и зачисляются на счет чекодержателя либо выдаются ему наличными.

Обязательное условие использования этой формы безналичного расчета – наличие у чекодателя на счету достаточного количества средств. Кроме того, личность предъявителя чека должна быть подтверждена, а сам чек проверен на подлинность.

Безналичные расчеты посредством банковских карт

Пластиковая карта – это платежный инструмент, позволяющий его владельцу осуществлять безналичные операции, а также снимать наличные деньги. В систему, через которую совершаются расчеты с использованием банковских карточек, входят банки и другие участники, совместно выпускающие в обращение и проводящие безналичные операции.

Условия использования формы безналичных расчетов посредством пластиковых карт прописываются в договоре, который банк заключает с владельцем системы расчетов. При установлении этих условий принимают во внимание требования существующих стандартов и правил.

Безналичные операции в виде перевода электронной валюты

Эта форма безналичных расчетов в РФ и других странах предполагает предоставление физическим лицом оператору для совершения операций деньги с его личного счета в банке.

Основные документы по безналичным расчетам

Юридические лица могут рассчитываться друг с другом как наличными деньгами (через кассу), так и используя наиболее подходящую для них форму безналичного расчета (через расчетные банковские счета).

В случае безналичных операций денежные средства не перемещаются от одной компании к другой физически, как и от одного банка к другому. Суть расчетов по безналу в следующем: деньги списываются с одного расчетного счета и зачисляются на другой на основании документов, имеющих юридическую силу.

Форма расчетов наличными деньгами более быстрая, чем безналичные формы, однако последние отличаются большей степенью надежности и безопасности. Кроме того, с их помощью можно оплачивать счета на любые суммы. Также для безналичных форм расчета применимы системы автоматизации, а операции осуществляются с высокой, постоянно растущей скоростью.

К основным формам документов для безналичного расчета относятся:

  • договор (о поставках, купли-продажи и т. п.);
  • заявление на открытие счета (форма № 0401025);
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати (форма № 0401026);
  • платежное поручение (форма № 0401060);
  • сводное платежное поручение;
  • платежное требование (форма № 0401061);
  • заявление об отказе от акцепта (форма № 0401004);
  • инкассовое поручение (форма № 0401071);
  • реестр передаваемых на инкассо расчетных документов (форма № 0401014);
  • аккредитив (форма № 0401063);
  • реестр счетов (форма № 0401065);
  • платежный ордер (форма № 0401066);
  • заявление на выдачу чековой книжки;
  • чековая книжка;
  • реестр чеков (форма № 0401007);
  • выписка из расчетного счета.

Юридические лица осуществляют взаимные расчеты по форме, установленной в договоре. Могут использоваться платежные поручения, платежные требования, аккредитивы, чеки.

Заполнять документы по безналичным формам расчетов следует очень внимательно, а реквизиты указывать точно. Самыми важными реквизитами являются:

  • наименование расчетного документа и код формы;
  • номер расчетного документа и дата, когда он был выписан;
  • вид платежа;
  • наименование плательщика, номер его счета, ИНН, КПП;
  • наименование и местонахождение банка плательщика, его БИК, номер корреспондентского счета или субсчета;
  • наименование получателя средств, номер его счета, ИНН, КПП;
  • наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корреспондентского счета или субсчета;
  • назначение платежа;
  • сумма платежа, обозначенная прописью и цифрами;
  • очередность платежа;
  • подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица).

Еще один характерный для всех видов и форм безналичного расчета документ – банковская выписка. Банк регулярно выдает ее своим клиентам.

В банковской выписке содержится информация по всем последним поступлениям и списаниям средств с расчетного счета юридического лица.

Документы, предоставляемые надежными банками, легко проверить, поскольку в них достоверно указываются коды всех операций. Выписки банк сопровождает копиями документов, на основании которых проводились все операции.

Правовые формы безналичных расчетов

Рассмотрим правовые формы безналичных расчетов.

В соответствии со ст. 861 Гражданского кодекса РФ для граждан России доступны как наличные (статья 140), так и безналичные формы расчета, если только он не связан с ведением ими коммерческой деятельности. При этом сумма не ограничена.

Юридические лица, а также индивидуальные предприниматели используют в основном безналичные формы расчетов. Однако возможно также осуществление расчетов между ними наличными средствами, если это не противоречит закону.

При использовании этой распространенной формы безналичных расчетов банк по поручению плательщика берет на себя обязательство осуществить перевод указанной суммы на счет обозначенного в поручении лица, открытый в этом или другом банке.

Списание средств осуществляется со счета плательщика. Деньги перечисляются в срок, утвержденный на законодательном уровне или установленный в соответствии с законом, либо в более короткий срок, предусмотренный договором банковского счета.

Исходя из приведенного определения, банковский перевод имеет следующие признаки: деньги списываются со счета плательщика; средства поступают на счет, который указывает в поручении плательщик; срок исполнения перевода – установленный законом или более короткий (в случае если это предусмотрено сторонами договора банковского счета).

Существуют две разновидности платежных поручений по договоренности сторон: срочные и досрочные.

Применение срочных платежных поручений возможно в следующих случаях:

  • авансовый платеж, который проводится до того, как будет поставлен товар, выполнена работа, оказаны услуги;
  • платеж после того, как товар будет отгружен, то есть путем прямого акцепта товара;
  • частичные платежи при крупных сделках.

Ответственность банков и их клиентов за нарушение расчетной дисциплины

Как банковские организации, так и юридические лица ответственны за соблюдение правил проведения безналичных расчетов, установленных законом. Положения об имущественной ответственности между банком и его клиентом содержатся в нормативных документах и заключаемых между ними договорах.

К нормативным документам относятся законодательные акты, а также правила, утвержденные Центробанком РФ.

Назначение штрафа возможно только в случае договорных отношений между банком-нарушителем и организацией-клиентом. Согласно п.

30 закона о банках и банковской деятельности, отношения между Банком России, кредиторами и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

Договор обязательно должен устанавливать процент по займам и вкладам (депозитам), стоимость услуг банка, в какой срок должны быть выполнены услуги (в том числе обработаны платежные документы).

Кроме того, в договоре прописывают имущественную ответственность сторон за нарушение условий договора, включая санкции за нарушение обязательств по срокам проведения платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия отношений.

Как открывать, вести и закрывать рублевые и валютные счета клиентов, устанавливает Банк России в соответствии с федеральными законами.

Кредиторы рассматривают заявки на получение займа или других банковских услуг от своих сотрудников на общих основаниях, не предоставляя никаких преимуществ, если иное не предусмотрено законом.

Если юридическое лицо не соблюдает условия кредитного договора и расчетную дисциплину, то несет за это прямую ответственность. Те организации, которые систематически не выполняют свои обязательства по расчетам, могут быть признаны неплатежеспособными. Об этом уведомляются основные поставщики товарно-материальных ценностей и вышестоящий орган.

Источник: https://cett.biz/poleznaya-informaciya/statii/formy-beznalichnykh-raschetov/

Безналичные расчеты: понятие и порядок осуществления

Порядок осуществления безналичных расчетов. Виды безналичных расчетов. Безналичное обращение и расчеты
Определение 1

Безналичные расчеты – это расчеты, которые производятся между юридическими лицами, а также расчеты при участии ИП и физических лиц посредством банка, его филиалов (отделений) в безналичном порядке.

Для осуществления безналичных расчетов субъекты-участники должны иметь открытый банковский счет, по которому будут осуществляться расчетные операции. Расчетный счет Банк открывает на основе договора текущего банковского счета.

Согласно статье 774 ГК и договору текущего банковского счета, один участник (банк) обязан открыть другому участнику (владельцу) текущий счет, который используется для хранения денежных средств, зачисления на данный счет средств, которые поступают в пользу владельца, и обязан осуществлять поручения, связанные с перечислением и выдачей соответствующих денежных сумм со счета. В свою очередь, владелец счета предоставляет банку право на использование временно свободных денежных средств, находящихся на счете, под проценты, устанавливаемые законом либо договором, кроме того, платит банку вознаграждение за оказываемые банковские услуги.

Расчетные правовые отношения являются неоднородными по содержанию, их классифицируют на практике при помощи форм безналичных расчетов. Каждая форма безналичных расчетов осуществляется посредством применения конкретных платежных инструкций клиентов.

Название данных инструкций (документов), как правило, соответствует наименованию применяемых по ним форм безналичных расчетов, однако не всякий раз им тождественно.

В современной практике главный критерий разделения форм безналичных расчетов – это характер движения денег по банковским счетам клиентов, то есть характер операций, совершаемых банком для погашения финансовых обязательств, появляющихся у клиентов, и осуществления их прав.

В соответствии с данным критерием, весь перечень банковских операций по реализации расчетов клиентов, в которых банк выступает посредником, подразделяется на банковские переводы нескольких форм:

  • платежные поручения;
  • банковский перевод;
  • инкассо;
  • аккредитивы.

Банковский перевод

Определение 2

Банковский перевод представляет собой наиболее универсальную и удобную форму безналичных расчетов средств.

В Инструкции о банковском переводе (утверждена постановлением Национального банка Беларуси от 29.03.2001-го г.

под банковским переводом обозначена последовательность операций, которая начинается с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, согласно которых один банк (отправитель) производит перевод денег за счет плательщика в иной банк (получатель) в пользу лица, отмеченного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод подтверждается акцептом (то есть соглашением на оплату банком-получателем поручения банка-отправителя).

Классификация банковских переводов

Зависимо от состава участников банковские переводы подразделяют на следующие виды:

  • внутренние;
  • международные (включая перевод за границу и из-за нее);
  • частные.

Зависимо от того, кто из участников выступает инициатором перевода средств, банковские переводы различают:

Определение 3

Кредитовые переводы представляют собой банковские переводы, инициатор которых – плательщик.

При выполнении кредитового перевода платежные инструкции оформляют в качестве платежных поручений или требований-поручений. Требования-поручения применяются исключительно во внутренних переводах, а вот платежные поручения – и в международных переводах тоже.

Определение 4

Дебетовые переводы являются банковскими переводами, инициатором которых выступает бенефициар.

При дебетовом банковском переводе платежные инструкции оформляют при помощи платежных требований и чеков.

Опиши задание

Платежное поручение и платежное требование

Определение 5

Платежное поручение представляет собой платежную инструкцию, в соответствии с которой банк-отправитель по поручению плательщика производит перевод денег в банк-получатель лицу, отмеченному в поручении (бенефициару).

Определение 6

Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику уплатить стоимость поставки товара по договору, провести иные платежи на основании направленных ему (в обход обслуживающего банка) расчетных, отгрузочных и прочих документов, предусмотренных по договору.

Разница между платежным поручением и платежным требованием-поручением состоит в том, что второе представляется бенефициаром напрямую плательщику и только после его согласия на оплату, которое выражается путем дооформления документа, направляется в банк плательщика. Потому платежное требование-поручение рассматривают также, как форму кредитового банковского перевода.

Определение 7

Платежное требование представляет собой платежную инструкцию, содержащую требование получателя денег (бенефициара) к плательщику по поводу уплаты определенной суммы через банк.

В основании данной формы безналичных расчетов заложена система инкассо.

Инкассо

Определение 8

Инкассо является банковской операцией в форме дебетового перевода, согласно которой банк по поручению клиента (получателя денежных средств) и на основе составленного им документа истребует (инкассирует) и получает положенные ему деньги и зачисляет на личный счет.

Инкассо в качестве самостоятельной формы безналичных расчетов зачастую применяется в международной банковской расчетной практике. В республике Беларусь с целью совершения операций инкассо применяется специальный документ, называемый платежным требованием.

При осуществлении дебетовых переводов с помощью платежных требований используется акцептная и безакцептная формы инкассо.

Широкое применение получила акцептная форма, используемая в расчетах за товары, работы, услуги, а также по обязательствам банковских клиентов.

Безакцептную форму инкассо используют при списании средств со счета плательщика в бесспорном порядке осуществления безналичных расчетов.

Платежное требование осуществляется в банке плательщика на основе полученного акцепта, оформляемого специальным документом (заявление на акцепт) и передаваемого плательщиком в банк. В Беларуси действуют 2 формы акцепта:

  • предварительный;
  • последующий.

Аккредитив

Определение 9

Аккредитив является обязательством, в силу которого банк, действующий по поручению клиента-приказодателя (то есть банк-эмитент), должен совершить платеж получателю денег (бенефициару) или акцептовать и оплатить, или принять во внимание переводной вексель, или передать полномочия другому банку (который должен будет исполнить обязательства по аккредитиву) осуществить данный платеж получателю денежных средств, акцептовать и оплатить, либо учесть переводной вексель от бенефициара в случае, если соблюдаются все условия аккредитива.

Расчеты при помощи аккредитивов в республике регулируются согласно Инструкции о порядке выполнения банковских документарных операций, которая утверждена постановлением Правления Национального банка Беларуси от 29.03.2001-го г.

В международной практике аккредитивы относят к документарным операциям, так как осуществление платежей по ним связывают с реализацией особых условий и сопровождается представлением коммерческой документации (счетов, транспортных документов и др.).

Определение 10

Аккредитив – это самостоятельное обязательство в отношении к обязательствам, которые вытекают из договора купли-продажи либо другого договора, в котором предусматривается данная форма расчетов. Для банков условия подобных договоров не обязательны.

Определение 11

Банковская пластиковая карточка представляет собой платежный инструмент, который обеспечивает доступ к банковскому счету, совершение безналичных платежей за покупку товаров (работ, услуг), получение денежной наличности и иные операции, предусматриваемые законодательством государства.

Определение 12

Банковские пластиковые карточки – это карточки, используемые в национальной/международной системе расчетов в качестве платежного средства, а также частные банковские карточки.

Как специфический инструмент, карточки при осуществлении расчетов рассматривают в качестве временной замены денег функцией платежа. Назначение – переносить информацию о средствах держателей, которые хранятся на банковских счетах.

Источник: https://Zaochnik.com/spravochnik/pravo/hozjajstvennoe-pravo/beznalichnye-raschety/

Безналичные расчеты – это расчеты… Определение понятия, особенности, порядок оформления

Порядок осуществления безналичных расчетов. Виды безналичных расчетов. Безналичное обращение и расчеты

  • 12 Сентября, 2019
  • Финансы
  • Лазарева Валерия

У представителей бизнеса, а также обычных граждан нередко возникает необходимость обмена денежными средствами.

С этой целью можно использовать наличные средства или пользоваться альтернативными вариантами. Безналичные расчеты – это расчеты, которые становятся популярны в современных реалиях.

Их используют организации и обычные граждане.

Определение понятия

Безналичные расчеты – это расчеты, которые выполняются без использования наличных средств. В данном случае суть их состоит в переводе некоторой суммы с одного счета на другой. В качестве посредников выступают банковские организации, в которых открыты счета.

Безналичные расчеты – это расчеты, которые ускоряют процессы обмена средствами, а также сокращают количество наличных купюр в обороте. Нередко их используют для ведения бизнеса, так как это ускоряет многие процессы.

Особенности

В некоторых случаях безналичные расчеты – это необходимость. Например, в соответствии с законодательством все переводы средств, связанные с предпринимательской деятельностью, должны осуществляться именно таким способом.

Стоит отметить, что для данных расчетов могут использоваться наличные средства. Однако сумма сделки не должна превышать шестьдесят тысяч рублей. При этом расчеты по безналу можно использовать независимо от суммы сделки, так как каких-либо пределов для них не установлено.

Безналичные расчеты – это расчеты, для которых установлены требования к срокам исполнения. Они составляют:

  • два дня для переводов в пределах территории какого-либо субъекта;
  • пять дней для переводов в пределах территории РФ.

Платежные поручения

В данном случае предстоит оформление документа, который будет содержать поручение для банка перевести денежные средства со счета отправителя по указанным реквизитам.

Перевод должен осуществляться в сроки, указанные в поручении. Это один из наиболее простых способов безналичных платежей.

Поручение действительно на протяжении десяти дней за исключением дня его оформления.

Стоит отметить, что безналичный перевод с использованием поручения доступен абсолютно всем гражданам. Даже тем, кто не имеет расчетного счета в банке.

У этого способа при всей его простоте имеется существенный недостаток. Если при заполнении отправитель случайно допустит ошибку, это может привести к задержке или переводу средств другому получателю.

Чеки

Чеки представляют собой ценные бумаги, которые содержат распоряжение банку выполнить платеж на указанную сумму в пользу того, у кого находится выписанный чек.

Чекодателем может стать лицо, которое имеет счет в банке, на котором хранятся денежные средства. После выдачи чека он не вправе отозвать ценную бумагу до момента истечения установленного срока или получения выплаты.

Чеки могут быть денежными и расчетными. Первые применяются для выдачи владельцу чека наличных средств. Например, в счет заработной платы, командировочных расходов и т. д.

Расчетные чеки используются для безналичных переводов денежных средств. В нем содержится распоряжение чекодателя перечислить определенную сумму с его банковского счета по реквизитам получателя.

Преимущества

Безнал – это способ осуществления переводов, который имеет некоторые достоинства.

  • Возможность проводить сделки с осуществлением доплат, что повышает гибкость данного способа взаимных расчетов.
  • Наличие подтверждающих банковских документов, которые позволяют при необходимости доказать осуществление перевода.
  • Исключена возможность использования поддельных купюр.
  • Сокращаются расходы, которые связаны с хранением, а также транспортировкой наличных денежных средств.
  • Возможность хранить денежные средства на открытом в кредитном учреждении счете в течение неограниченного по времени периода.
  • Отсутствие кассы и, соответственно, сокращение затрат на ее обслуживание.

Стоит отметить, что все наличные средства, которые попадают в кассу, в течение трех дней должны передаваться в банк. Вот почему отказ от использования наличных позволяет существенно сократить затраты на обслуживание данных действий. Теперь вы знаете не только, что такое безналичка, но и какие преимущества имеет данный способ расчетов.

Недостатки

Любой способ осуществления платежей, к сожалению, неидеален. Вы уже знаете, что такое безнал. Теперь расскажем о недостатках, которыми он обладает.

  • Вероятность столкнуться с техническими проблемами в банке, которые могут привести к задержкам в поступлении денежных средств или невозможности снять наличные.
  • Увеличение расходов в связи с различными банковскими комиссиями, которые предусмотрены организацией за проведение безналичных платежей.
  • Нужно организовать постоянный поток денежных средств, чтобы оплачивать услуги банка, выплачивать зарплаты, совершать закупки и т. д. Это может быть не очень удобно начинающим предпринимателям, которые не обладают большим объемом оборотного капитала.
  • Нужно постоянно осуществлять взаимодействие с банком, чтобы контролировать состояние собственного счета. Это также несет в себе некоторые финансовые затраты для клиентов.

Однако если в целом рассматривать, что такое безналичный платеж, окажется, что этот способ имеет более весомые преимущества, чем недостатки.

Порядок оформления

Для выполнения безналичных расчетов большинством способов физическому лицу требуется открыть счет в банке. Однако некоторые переводы можно выполнять без открытия счета. О данном способе будет рассказано ниже.

Для открытия счета физическому лицу требуется заключить договор с банковским учреждением. На его основании будет открыт счет, позволяющий осуществлять расчеты, не участвующие в предпринимательской деятельности.

Итак, одно физическое лицо вправе предоставить другому право на распоряжение его денежными средствами. Основанием для этого может стать доверенность, которая удостоверяется банком. Владелец счета может прекратить действие доверенности. С этой целью требуется подать в банк соответствующее заявление.

Списание денежных средств со счета владельца может осуществляться как при наличии его распоряжения, так и при его отсутствии. Второй вариант возможен в рамках действующего законодательства. Например, по решению суда могут взыскать алименты, списав их с банковского счета и при этом не уведомляя владельца о проведении данной операции.

Даже если на момент списания денежные средства на счете отсутствуют, это может не стать препятствием для выполнения законных требований. При этом у должника окажется отрицательный баланс на счете, а совершение каких-либо расходных операций станет попросту невозможным из-за отсутствия денежных средств.

Переводы без открытия счета

Итак, выше говорилось о том, что некоторые безналичные расчеты можно осуществлять без открытия счета. С этой целью используют системы денежных переводов.

Однако еще до перевода денежных средств нужно убедиться, что получателю будут доступны пункты обслуживания выбранной отправителем системы. В противном случае ему не удастся получить перевод в течение короткого периода времени.

Нередко пунктами обслуживания становятся банки, с которыми платежные системы имеют соответствующие договоренности. Именно в кредитных учреждениях получатели могут забрать денежные переводы.

Для осуществления безналичного перевода отправителю требуется предъявить документ, удостоверяющий личность, а также сообщить данные, по которым можно идентифицировать получателя. К ним относятся Ф. И. О., а также адрес.

После внесения денежных средств отправителю сообщают некий контрольный код или идентификатор перевода. Эту информацию нужно будет передать второй стороне сделки для получения перевода.

Безналичные расчеты без открытия счета осуществляются в течение трех рабочих дней.

Итак, теперь вам известны основные способы осуществления расчетов по безналу. Они играют важную роль в экономике, ускоряя оборачиваемость средств и снижая затраты на передачу и хранение наличных денег.

Кроме того, при использовании безналичных способов осуществления расчетов исключается вероятность использования поддельных денежных купюр. Это, в свою очередь, делает сделки более безопасными для их участников.

Наличие неоспоримых преимуществ позволило безналичным расчетам приобрести особую популярность как среди юридических, так и среди физических лиц.

Источник: https://fin-az.ru/458841a-beznalichnyie-raschetyi---eto-raschetyi-opredelenie-ponyatiya-osobennosti-poryadok-oformleniya

Помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: